Z ničeho nic vám odešla pračka. Lednička vypověděla po několika dlouhých letech službu a s troubou to už taky nevypadá příliš optimisticky. Co dělat, když potřebujete koupit nový spotřebič, ale nemáte žádné úspory z dřívějška?
Naštěstí existuje rovnou několik způsobů, jak na nákup i bez hotovosti. Pojďme mezi sebou porovnat krátkodobou půjčku, kontokorent, nákup na splátky, kreditku a půjčku od rodiny či přátel. Která varianta je nejvýhodnější? Odpověď je součástí následujících řádků.
5 nejčastějších způsobů financování nákupu spotřebičů:
1. Spotřebitelský úvěr
2. Kontokorent
3. Půjčka u přátel nebo rodiny
4. Nákup na splátky
5. Kreditní karta
1. Spotřebitelský úvěr: Nejoblíbenější způsob financování
Pokud zvolíte krátkodobou půjčku, můžete si ji vybírat z mnoha variant. K dispozici máte klasické půjčky před výplatou, půjčky bez dokládání příjmu, ale třeba i půjčky pro problémové klienty, kteří mají záznam v registru dlužníků. Někteří věřitelé dokonce nabízejí první půjčku zdarma, kdy po splnění všech podmínek nezaplatíte ani korunu na úrocích či dalších poplatcích.
Výhody spotřebitelského úvěru:
● Bohatá nabídka produktů
● Možnost online sjednání
● Půjčka i pro problémové klienty
● V některých případech první půjčka zdarma
● Rychlé vyřízení a vyplacení peněz
Nevýhody spotřebitelského úvěru:
● Vyšší úroky
● Riziko špatného výběru věřitele
● Vysoké sankce za porušení podmínek nebo pozdní splátku
● Mnohdy je občas složité zorientovat se v nabídkách
● U menších půjček krátká doba splatnosti (cca 30 dnů)
2. Kontokorent: Rezerva „na horší časy“
Povolené přečerpání účtu, které označujeme jako kontokorent, je jednou ze služeb, kterou si můžete sjednat ke svému běžnému účtu. U některých bank je tato služba zpoplatněná, jinde ji můžete využívat zdarma.
Výhody kontokorentu:
● Poměrně nízký úrok
● Vždy máte po ruce peníze
● Hotovost můžete jednoduše vybrat z bankomatu
● Nižší úroky
● Vhodný pro půjčení peněz na delší období
● Vypůjčené finance stačí vrátit jednou za 6 nebo 12 měsíců
Nevýhody kontokorentu:
● Absence bezúročného období
● Neexistující slevy u obchodníků
● Kontokorent vám neschválí se záznamem v registru dlužníků
● Některé banky si účtují poplatky za využívání služby
● Nutnost vlastnit bankovní účet
● Nižší částky k zapůjčení
3. Půjčka u přátel nebo rodiny rozbila už nejeden vztah
Dalším ze způsobů, jak financovat nákup vybavení do domácnosti je půjčka u rodiny nebo známých, kterou využívá značná část obyvatelstva. Ať už jste v pozici věřitele nebo dlužníka, vždy doporučujeme sepsat právně závaznou smlouvu. Přeci jen dobré účty dělají dobré přátele.
Výhody půjčky u rodiny či přátel
● Půjčka bez úroků a poplatků
● Nemusíte dokládat bonitu
● Záznam v registrech není překážkou
● Mnohem benevolentnější podmínky
● Přátelé a rodina bývají shovívavější v případě prodlení se splácením
Nevýhody půjčky u rodiny či přátel
● Takovéto půjčky mnohdy zlikvidují i dlouho budované vztahy
● Věřitel se může stát ručitelem
● Riziko smlouvy stažené z internetu
4. Nákup na splátky: Nakupujete i bez hotovosti
Spousta obchodů s elektronikou, nábytkem či dalším vybavením domácnosti nabízí možnost nákupu na splátky se zvýhodněnou sazbou. Jak moc je tato sazba ve skutečnosti výhodná a jaká úskalí jsou s touto možností financování neodmyslitelně spojená?
Výhody nákupu na splátky
● Existují i prodeje bez navýšení
● Nižší úroky
● Nepotřebujete hotovost
● U některých prodejců není problémem záznam v registru
● Rychlost vyřízení splátkového prodeje (cca 20 minut)
Nevýhody nákupu na splátky
● Nutnost prvotní akontace
● Pravidelné splátky
● Navýšení konečné ceny
● Ověřování příjmu
● Vyšší sazba RPSN
5. Kreditní karta: Možnost bezúročného období
Kreditní karta je poslední z možností, jak financovat nové vybavení do domácnosti. Pokud vám chybí nějaká ta stovka či tisícovka do další výplaty, je platba kreditní kartou vhodnou alternativou s celou řadou výhod. Zapomenout však nesmíme ani na nedostatky, které jsou s touto možností neodmyslitelně spojené.
Výhody kreditní karty
● Bezúročné období
● Na nákup můžete vyrazit i bez hotovosti
● Vhodná pro úvěr na velmi krátkou dobu
● U některých bank můžete čerpat zajímavé výhody v rámci věrnostního klubu (například 1% z nákupu zpět na kartu)
Nevýhody kreditní karty
● Vyšší úroky mimo bezúročné období
● Úroky se vám začnou načítat okamžitě po výběru hotovosti z bankomatu
● Vyšší nutnost kontroly pokud chce klient dodržet výhody bezúročného období
● Obvykle nutnost bankovního účtu
Vybírejte obezřetně!
Jak jsme zmínili výše, každá z možností s sebou nese určité výhody, ale i rizika. Ve své podstatě se každý ze zmíněných způsobů hodí k financování něčeho trochu jiného. Proto jednotlivé varianty důkladně prozkoumejte a nenakupujte impulzivně. Raději začněte tvořit finanční polštář, který vás zachrání ve chvíli, kdy se s vámi nadobro rozloučí pračka, lednička či jiný domácí spotřebič. Uspořené peníze pak jako když najdete.